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宁波银行2019年营收和净利润增速均超20% 大零售业务和中收占比持续提高

发布时间:2020-04-25 12:17    来源媒体:和讯

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    4月24日晚间,宁波银行正式披露2019年业绩报告,高速增长面纱揭开。

早在2月29日,宁波银行披露了业绩快报,营收和净利超过20%的增速吸引了各方视野的关注。同时,公告中还显示宁波银行在保持资产规模和盈利高速增长的情况下,资产质量保持了稳定,不良贷款率与去年同期维持不变。关于这家中小银行取得亮眼业绩的原因,下面将一探究竟。

营收和净利润增速均超20% 资产质量保持稳定

宁波银行年报中,最引人瞩目的就是营业收入和净利润的增长。2019年,宁波银行实现营业收入350.81亿元,同比增长21.26%,实现净利润137.91亿元,同比增长22.91%,营收和净利润增幅均超过20%。

资产规模也不断扩大。年报显示,截至2019年末,宁波银行总资产13177.17亿元,较上年末增长2012.94亿元,增幅18.03%;其中客户贷款及垫款5291.02亿元,较上年末增长1000.12亿元,增幅23.31%。客户存款达到7715.21亿元,较上年末增长1248亿元,增幅19.3%。

在保证资产规模和经营高速发展的同时,宁波银行的整体资产质量保持了稳定。截至2019年末,宁波银行不良贷款率0.78%,与上年持平;拨备覆盖率524.08%,较上年上升2.25个百分点,资本充足率15.57%,较上年上升0.71个百分点。

在瞬息万变的外部环境和更加激烈的市场竞争之下,宁波银行在差异化的道路上走出了自己的独特节奏,所作出的努力有目共睹。

宁波银行董事长陆华裕在年报致辞中表示,该行始终实施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,持续积累差异化的比较优势。宁波银行的战略定位注定了差异化道路。既要接纳大银行没有经历服务的长尾客户,又要保证小银行无法服务的客户享受到金融的便利。

2019年,宁波银行始终在思考,如何提升银行服务实体经济的能力,如何加快银行经营管理的转型,如何兼顾业务发展与风险管理,在年报中,这些思考都有了答案。

突破传统金融业务舒适圈 发力中间收入为可持续发展拓宽渠道

年报显示,宁波银行的大零售业务和中间收入的占比持续提高,推动公司盈利结构的持续优化。

拓展中间收入是为了突破传统金融业务束缚,为可持续发展拓宽渠道。年报中显示,2019年宁波银行的非利息收入155.18亿元,增幅达到58.18%,其中手续费及佣金净收入77.83亿元,同比增长34.34%,其他非利息收益77.34亿元,同比增长92.58%。非利息收入已经成为宁波银行营收结构中不可或缺的一部分。

在手续费及佣金收入中,银行卡业务和代理类业务则是中坚力量。2019年,宁波银行银行卡业务收入28.32亿元,同比增加10.05亿元,主要是公司持续深耕消费信贷业务,信用卡分期付款手续费收入增长较快。代理类业务收入43.84亿元,同比增加10.39亿元,主要是宁波银行为支持实体经济,盘活存量资产,加大资产证券化发行力度,相应服务费收入有所增加。

2019年,宁波银行理财子公司宁银理财正式开业,成为国内首家开业的城商行理财子公司,为资产管理业务的可持续发展奠定了良好基础。永赢基金管理公司和永赢租赁公司的市场影响力也在进一步提升,发展的可持续性不断增强。

零售业务客户覆盖度深度拓展 公司新利润中心主题已经形成

宁波银行的零售业务也是2019年业绩的一大亮点。

在宁波银行的业务中,零售业务不仅包括了个人零售业务,还有小微公司的金融业务。无论是在客群基础还是业务规模,宁波银行在2019年都有了长足的进步。

在小微金融服务方面,宁波银行客户覆盖广度和业务合作模式都在持续深度拓展。

在客户拓展方面,宁波银行始终关注基础客户的积累和潜力客户的培育,截至2019年末,宁波银行零售公司客户数达到了29.42万户,较上年末增长了31%。在存款方面。该行在确保规模稳步增长同时,保持了结构合理性,有效控制了付息成本。截至2019年末,该行零售公司存款924亿元,较上年末增长27%。贷款方面,该行持续加大普惠小微的政策倾斜,不断优化小微金融产品与服务。截至2019年末,零售公司授信客户8.35万户,贷款余额795亿元,增长40%。

在个人银行业务方面,宁波银行深耕个人信贷、财富管理、私人银行三大板块,构建了公司新的利润中心主题。

个人信贷方面,宁波银行在业务流程、风险控制和管理模式上都实现了创新,截至2019年末不含信用卡的个人贷款余额达到1376亿元,个人贷款客户数达到了131万户。财富管理方面,宁波银行管理的个人客户金融总资产达到了4378亿元,较上年末增加超过800亿元,增长24%,其中储蓄存款1592亿元,较年初增加363亿元。私人银行方面。宁波银行私人银行客户5394户,较上年末增加1611户,增长43%;私人银行客户金融总资产671亿元,较上年末增加201亿元,增长43%,户均总资产1243万元。

金融抗疫举措助力复产复工 2020年一季度发展稳中向好

宁波银行也于同日披露了2020年一季度的业绩。

截至2020年3月末,公司资产总额 14,389.48 亿元,比年初增长9.20%;各项存款 9,300.02 亿元,比年初增长20.54%;各项贷款

5,850.74 亿元,比年初增长10.58%。

实现营业收入108.6亿元,同比增长33.68%,归属于上市公司股东净利润40.02亿元,同比增长18.12%。

在应对疫情方面,宁波银行第一时间捐助了1000万元助力疫情防控。在这场阻击战中,宁波银行开展“抗疫情,送关怀”主题活动,对小微企业投放免息贷款,单户最高100万元,最长免息3个月,到3月末,累计投入近百亿资金,惠及3.5万户小微企业;用好人民银行防疫专项再贷款和支小再贷款,帮助企业获得低成本资金,2月末已投放防疫专项再贷款39亿元、支小再贷款19亿元,推出多想优惠政策,助力企业复产复工。

宁波银行行长罗孟波表示,疫情终将过去,春天一定会来!在接下来的时间里,宁波银行将继续实施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,适应经营环境变化,夯实业务基础,强化风险管理,几倍比较优势,推动银行与实体经济共享共进。

(责任编辑:李峥 )

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