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服务小微企业花心思:宁波银行30天免息“团购”贷款了解一下 | 愉见财经

发布时间:2020-04-30 17:45    来源媒体:和讯

作者 | 夏心愉

出品 | 愉见财经

服务小微企业的难点何在?

第一,银行要在这疫后的要紧关头切实地支撑他们,这不是一句嘴把式,而是要拿出真金白银让企业们获得低成本融资的,是要银行有“行动”的;第二,风险管理还要把牢,是要银行有“内功”的。

我们观察到多家银行出台了“团购”贷款,宁波银行(002142)(002142,股吧)就是其中一例。今天的“愉见财经”就给大家说说这事。

拼多多做下沉市场,你来“拼”才优惠“多多”。下沉市场确有需求,下沉市场客群也愿意分享给同伴拼团带动拼多多获客,形成双赢。其实,团购贷款的设计也是这么回事。

先介绍宁波银行的这次“团购”优惠具体内容。

即日起至2020年6月30日,宁波银行小微贷老客户邀请三位及以上新客户拼团申请小微贷,无论是否出账成功,老客户都可获得一张30万30天免息的优惠券,可叠加获得。(提款金额在30万以内,至少提满3个月,有效期一个月。)

被邀请的新客户只要出账成功,也可获一张30万30天的免息券。(提款金额在30万以内,至少提满2个月,一周内有效。)

以上产品,逻辑其实明了,就是“老带新”。

银行一则可以获客。就服务小微企业客户的产品而言,这也是银行做大普惠金融客户基数,使金融资源覆盖更广大的小微企业群体。

事实上在2019年,宁波银行就已通过实施“211”工程和“123”客户覆盖率计划,使基础客户有效增长,年末,企业客户38.17万户,比年初增长29%,个人客户1384万户,比年初增长 26%。

银行二则可以多一道手段把控风险。此话怎讲?一名银行相关业务人士点拨了我们,称,某种程度上,由拼团带来的新客户资质会比他们自个儿散点拓客更有保障。

团购的本质是通过使用裂变方式,即以用户为核心构建传播链条,在短时间内,通过在同一个圈层的用户扩散,积累出更多的“精准客户”。

您想啊,比如在宁波银行使用了多年小微贷的老客户,每次都有借有还,就是优质客群。由他们所带来的新客户基本也处于同一圈层,比如正好是他们生意上的合作伙伴,或是小企业家圈层的老友,两者在银行中的“人物画像”较为相似,这比银行单独再去开发一个陌生客户效率更高,同时也更加风险可控。

回到服务小微企业的逻辑。风控强损失小,即意味着银行有更多资源用在刀刃上,才能真正在息费上“让利”小微企业。

2020年一季度末,宁波银行不良贷款率 0.78%,继续在行业中保持较低水平。

服务小微,不止靠决心,更靠能力。

银行所谓的能力、“内功”源自哪里?

国信证券(002736,股吧)首席银行业分析师王剑有段话说得到位:银行业真正的基本功,要落到最为本源的“客户基础”:这家银行到底有多少实实在在的客户?产品和服务对客户的黏性如何?客户质量如何?资产质量如何?

有不少银行在“客户基础”方面根基较为扎实,招行银行和宁波银行都算是佼佼者。近日我见媒体同行的评论稿中,将宁波银行称为“城商行圈的小招行”。

如果探问招商银行(600036,股吧)的“客户基础”何在,不少人会提及其早年占据市场红利的“一卡通”及稳定的零售客户资源。

而如果探问宁波银行的“客户基础”何在,则是其走出了一条“大银行做不好,小银行做不了”的差异化的经营道路,寻求“比较优势”,形成了一套完整的服务民营企业、小微企业“下沉”市场的模式。

在产品模式上,宁波银行推出了一系列有针对性的小微专属产品,满足小微企业用款方式灵活、审批流程高效、转贷模式多样、用款期限延长等多样化融资需求。上文中的“团购”模式就是其中之一。

此外还比如,针对小微企业回款周期与贷款偿还周期错配的问题,宁波银行推出“转贷融”产品,从而能够确保小微企业新旧贷款的无缝对接,大大提高贷款周转效率,减轻小微企业负担;针对传统的抵押业务模式,宁波银行借助风控机制的不断完善和审批流程的有效提速,不断提高抵押业务的申办效率,推出“快审快贷”流程机制;通过评估、审批、签约、放款等各环节“限时要求”,实现业务流程机制的不断优化,从而减少客户等待时间,大大提升了抵押贷款的办理效率;针对小微企业多样化的金融需求,宁波银行还为小微企业提供现金管理、票据业务、国际业务等综合金融服务。

宁波银行有个条线划分特色,即把小微企业业务划分在零售公司条线。近年来零售公司秉承“支持实体经济,践行普惠金融,助力小微成长”的理念,持续探索小微企业金融服务方式,致力于为小微企业客户提供“便捷、专业、高效”的金融产品和服务。

2019年末,零售公司客户数 294214 户,较年初增长 31%;零售公司存款余额924亿元,较年初增加195亿元,增长27%;零售公司授信客户83500户,贷款余额795亿元,较年初增加226亿元,增长40%。

本文首发于微信公众号:愉见财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:董云龙 )

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