宁波银行(002142.CN)

深挖数据价值 宁波银行获客升级

时间:20-05-30 09:37    来源:和讯

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

近年来,商业银行纷纷提出金融科技发展战略,加大金融科技投入力度。《中国经营报(博客,微博)》记者从宁波银行(002142)(002142,股吧)方面了解到,为顺应金融服务的新变革,宁波银行积极布局数字化经营,线上线下融合,不断提升数字化获客能力。据悉,宁波银行已将超过90%的线下业务搬到了线上;惠民金融已覆盖网上银行、手机银行和微信银行三大线上渠道。

数据作为银行数字化转型过程中的重要资产,如何充分挖掘数据价值成为转型的关键。宁波银行通过深挖数据价值,持续建设以对公“4+N”预警、个人预警和批量预警为支撑的综合预警管理体系。

线上线下融合

随着互联网及金融科技公司崛起、信息壁垒被打破,大数据和信息科技正逐步颠覆银行过往的业务模式。传统银行无法再依赖现有业务模式来实现可持续的长期增长和盈利,必须从根本上转型成为更高效的、以客户为中心的机构,其中数字化即是商业银行转型发展的必然趋势。

受新冠肺炎疫情影响,过去以线下展业为主的银行业也在积极探索“零接触”的线上服务方式,银行网点数字化转型需求更为迫切,客户线上化水平将得到显著提高。

为顺应金融服务的新变革,宁波银行积极布局数字化经营,线上线下融合,不断提升数字化获客能力。其中,宁波银行已将超过90%的线下业务搬到了线上,如在线贷款、投资理财、转账汇款等;宁波银行惠民金融已覆盖网上银行、手机银行和微信银行三大线上渠道。

银行APP已成为商业银行数字用户资产的主要来源,也是商业银行数字化转型的主战场之一。据了解,宁波银行在2019年推出全新的宁波银行 APP,实现了各项业务的整合。一是从金融场景走向泛金融服务,通过搭建营销中台,实现线下活动快速线上化,线上场景生活高频化;二是借力金融科技深入数字化经营,构建客户数字标签体系,覆盖主要客户经营场景;三是推进线上智能营销系统建设,搭建自动化、精准化的客户分层营销体系,加速数字化经营的落地。对公业务方面,该行一是围绕公司重点产品,加速票据好管家、外汇金管家的 APP 布局;二是完成平台升级,实现首页版面自由配置,根据客户特点提供差异化内容,持续提升客户体验和线上经营能力。

同时,宁波银行加大金融科技建设力度,全面促进科技与金融业务深度融合。一是持续推进融合创新,上线票据好管家、财资大管家、政务新管家、外汇金管家、易收宝、宁波银行 APP、易托管系统群等重点项目,有效推动营销智能化、业务自助化、运营系统化;二是完成“一体两翼”平台化整体规划升级,打造“轻前台,厚中台,强后台”的科技架构支撑体系,保障业务发展与创新;三是持续开展前沿技术预研,完成人工智能、模式识别、知识图谱、分布式等技术的研究论证,有效增强数字化转型的技术储备,推动多领域落地应用。

提高数字化风控能力

作为银行数字化转型的重要一环,数字化风控在提高风险管理的效率效能的同时可有效降低运营成本,通过动态风险定价和限额设置,做到实时决策、信贷申请和信贷审批,还可改善客户体验。

咨询公司麦肯锡研究发现,银行的数字化风控转型升级主要体现在三个维度,分别是流程、数据、组织。其中,在数据变革方面,高度分散的IT 和数据架构无法为数字化风控提供具有经济效益的框架。因此,银行要给出明确的制度承诺,确定数据愿景、升级风险数据、建立健全的数据治理、增强数据质量和元数据,构建正确的数据体系结构。

记者从宁波银行了解到,该行从2016年起开始打造以行内数据和征信、工商、司法、公安等公信力强的外部数据为核心的大数据风险预警体系,大幅提升贷前、贷中、贷后各项决策的科学性。宁波银行新数据中心已正式启用,和原有的数据中心组成双活架构,系统支撑能力显著增强,业务连续性更有保障,为各项业务持续发展提供有力支撑。

据悉,宁波银行重视数据资源合规引进和治理,搭建风险数据集市,提升数字化风控能力;该行通过深挖数据价值,持续建设以对公“4+N”预警、个人预警和批量预警为支撑的综合预警管理体系,建设大数据监测平台;同时持续推进反欺诈建设,搭建反欺诈机器学习平台,提升欺诈风险拦截能力;而在零售业务条线上,公司深化零售内评建设和应用,完成零售内评模型体系的全面验证,提高内评模型精准性。

(责任编辑:王治强 HF013)

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